ЮЛИЯ РЖЕВСКАЯ

В гонке за краткосрочными желаниями в течении жизни мы забываем о главной финансовой цели — пенсионный капитал. К сожалению, в странах постсоветского пространства жить на государственную пенсию это быть нищим. А именно пенсия — это то время, когда вы свободны от обязательств и можете сполна наслаждаться жизнью. Но чтобы отдыхать в будущем, позаботьтесь об этом уже сегодня, а еще лучше с вашей первой и каждой зарплаты начинайте инвестировать в ваше будущее.

Во всем мире работающие люди создают пенсионный капитал самостоятельно. Для реализации данной цели наилучшим решением является долгосрочные инвестиционные программы в зарубежных компаниях, которые предлагают своим клиентам продукты unit-linked. Данные программы доступны жителям бывшего постсоветского пространства.

Пенсионный капитал — это самая дорогостоящая жизненная цель и чем раньше вы об этом позаботитесь, тем дешевле вам это будет стоить. Для обеспечения своего будущего не требуются сверхвысокие доходы сегодня, главное в этом деле грамотный подход.

Независимый финансовый консультант сможет подобрать для вас наилучшее решение и будет сопровождать вас в течении всего срока накопления, внося необходимые корректировки в ваш инвестиционный портфель. Накопление на высококачественное образование ваших детей также является долгосрочной и достаточно дорогой финансовой целью. Долгосрочные инвестиционные программы в зарубежных компаниях также являются отличным решением для накопления на высшее образование ваших детей.

Недвижимость является одним из самых понятных инвестиционных инструментов для большинства людей. Инвестиции в недвижимость могут принести своему владельцу два вида дохода: один — рентная плата от сдачи объекта в аренду, другой — увеличение стоимости самого объекта со временем. Но, даже такой простой и всем понятный инструмент имеет свои риски.

Инвестиции в зарубежную недвижимость всегда были и остаются наиболее привлекательным видом инвестирования для многих людей. И в них есть ряд преимуществ перед отечественными объектами (как минимум — большая арендная ставка и сохранение капитала в иностранной валюте).

Но для инвестирования в зарубежную недвижимость необходимо иметь определенные знания (законодательство другой страны, особенности и специфика рынка). Не все сегодняшние предложения являются действительно инвестиционными.

Чтобы грамотно выбрать инвестиционный объект и не остаться у разбитого корыта в итоге, я рекомендую вам обратиться за консультацией к независимому финансовому консультанту, а не к риэлтору. Именно независимый финансовый консультант сможет дать вам трезвую оценку привлекательности объекта и помочь вам выбрать наилучшее решение.

В погоне за деньгами мы порой забываем о самом главном — о финансовой защите. Но именно эти незащищенные риски являются причиной потери существующих активов. Когда стоит вопрос о здоровье или жизни никаких денег не пожалеешь.

Но подобные ситуации можно избежать, если вовремя позаботиться о своей защите и защите ваших близких. Но страхование страхованию рознь. Есть возможности рынка, которые позволяют человеку получить страховую защиту при наименьших затратах с большими возможностями.

Независимый финансовый консультант, зная все предложения мирового рынка, сможет предложить своему клиенту наилучшее независимое решение.

Виды защиты:

• Долгосрочное страхование жизни;
• Краткосрочное страхование жизни;
• Страхование ренты (пенсионные программы);
• Страхование здоровья;
• Программы первичной диагностики смертельно-опасных заболеваний и их лечение в любой стране мира.

У каждого человека есть свои личные финансовые цели. Цели могут быть как долгосрочными (например, накопить на будущую пенсию или образование ребенка), так и краткосрочными — например, купить автомобиль. Но, как же достичь этих целей, если сегодня всегда возникает необходимость потратить деньги.

Оптимизировать существующий финансовый поток клиента, его уже существующие активы и подобрать индивидуальную инвестиционную стратегию для реализации финансовых целей клиента, сформировать перечень необходимых действий — это и есть ваш личный финансовый план (ЛФП). Профессионально составленный ЛФП поможет подобрать для сегодняшнего бюджета семьи наилучшие финансовые инструменты для создания или приумножения капитала для реализации финансовых целей семьи. Составив ЛФП, можно ответить на вопрос, как и куда наилучшим образом разместить свободные средства для создания активов.

Но единожды составленный ЛФП это полпути. Финансовое планирование — это постоянный процесс, который необходимо корректировать как минимум раз в год. Независимый финансовый консультант поможет вам профессионально составить личный финансовый план и будет сопровождать и корректировать ваши действия на всем пути достижения ваших финансовых целей.

• Постановка финансовых целей (краткосрочных, среднесрочных, долгосрочных);
• Анализ текущих финансовых потоков;
• Анализ существующих активов;
• Анализ существующей финансовой защиты;
• Составление личного финансового плана с подбором необходимых инвестиционных инструментов, реструктуризации имеющихся активов (в случае необходимости);
• Ежегодное сопровождение клиента для реализации и корректировки составленного плана.

Создание личного финансового плана не является конечной точкой при создании капитала для реализации ваших финансовых целей. Жизнь меняется: новый доход, рождение детей, а у некоторых бывает новая семья, экономические кризисы и новая деятельность. Раз в год составленный личный финансовый план необходимо пересматривать вместе с личным финансовым консультантом для того, чтобы вовремя сделать необходимые корректировки плана.

Провести анализ существующих активов. Добавить новые инвестиционные инструменты в ваш портфель или скорректировать работу существующих. Дополнительные инвестиционные инструменты должны быть частью вашей индивидуальной инвестиционной стратегии для поддержание баланса вашего общего инвестиционного портфеля.

Но есть еще и такое понятие как «второе мнение». Независимый финансовый консультант оценивает ваш уже существующий инвестиционный портфель,

сделанный самостоятельно или когда-то кем-то и дает вам рекомендации, как лучше реструктурировать ваш уже существующий общий инвестиционный портфель.

Индивидуальное сопровождение включает в себя:

• Отчет о состоянии инвестиционного портфеля на конец отчетного периода;
• Учет фактических инвестиционных операций;
• Личные консультации в течение срока действия договора;
• Сравнение запланированных и фактических операций за период;
• Обновление плана в соответствии с фактом по окончании периода;
• Ребалансировку портфеля, рекомендации по инвестированию и подбор инвестиционных инструментов.